坚守初心 筑梦未来 ——江苏银行杭州分行探索科创金融助推数字经济

数智杭州，宜居天堂。近年来，杭州作为数字经济策源地，涌现出一大批互联网头部企业、独角兽企业。2020年，杭州市数字经济核心产业实现增加值4290亿元，占GDP的比重为26.6。弄潮儿向涛头立，在杭州科创高地——未来科技城和南岸“国际滨”，科技型初创企业如雨后春笋般破土而出，普遍需要阳光雨露的温暖滋润。

作为国内领先的城市商业银行，江苏银行杭州分行扎根杭州这片创业创新的热土，积极贯彻落实浙江省委省政府数字化改革号召，与数字经济同频共振，同生共荣。江苏银行杭州分行党委书记、行长周同恩表示：“杭州民营经济活跃，数字经济发达，高尖端人才聚集，我行‘人才科创贷’等特色产品一定大有可为，也必定大有作为。”该行十年如一日，创新探索人才金融、科创金融，谱写了一曲曲普惠金融助推数字经济的“苏银之歌”。

真情拥抱初创期企业

6月20日，杭州趣安科技有限公司召开产品发布会，推出新一代智能睡眠眼罩，受到与会客商的普遍欢迎，大家试用以后纷纷下单。江苏银行杭州海创园支行行长詹立芳也应邀出席，并现场下单，打算送给失眠的朋友。

2019年4月注册成立，7月正式运作，趣安科技是一家典型的科技初创企业。而且在产品正式发布之前，处于产品研发阶段，就获得了江苏银行的信用贷款100万元。杭州趣安科技有限公司CEO刘宇动情地说，“这笔信用贷款真是‘雪中送炭’，江苏银行扶着我们一路走到了产品上市。这里整个创业环境相当好，我很庆幸在这里创业。”

刘宇坦言，虽然有创业团队的科技加持，但是创业并非一帆风顺，而是一路遭遇坎坷。创业初期受资本寒冬的影响，股权融资很困难。去年上半年受疫情影响，找的代工厂不能正常开工。下半年碰上芯片短缺，严重影响产品出货。同时，公司还要支付员工工资、房租，没有产出，资金捉襟见肘。刘宇坦言当时压力极大。好在有余杭区对初创科企的政策扶持，靠着江苏银行宝贵的100万元信用贷款，延长了初创企业的生命。

熬过冬天，迎来春天。随着新一代产品的顺利发布，公司发展逐渐步入正轨。公司研发投入900万元，融资只有470万元，资金缺口依然很大，好在有股东愿意增资追投。同时，公司与北京市疾控中心洽谈合作，前景可期。刘宇希望银行授信额度增加500-1000万，明年目标销售额上新台阶，公司估值进一步提升。

杭州趣安科技有限公司只是江苏银行杭州分行以微贷帮扶初创企业的一个美好缩影。

江苏银行董事长夏平今年3月在杭州调研时特别强调，杭州微贷业务市场潜力很大，要用好用活机制，充分挖掘，把微贷业务打造成江苏银行的特色品牌名片。

据悉，江苏银行杭州分行微贷业务以“网格化”管理为中心，充分发挥微贷客户经理“网格员”作用，细分普惠市场、精准分层服务，聚焦100万元以下信用类贷款，下放支行审批权限，主要满足小微客户日常经营周转中“短、频、快”的融资需求。客户可以线上申请、一触即贷，最快可实现当天放款，还能够线上支款，随借随还。微贷业务灵活的机制、便捷的操作、专业的服务为该行疫情期间开展小微金融服务打下了扎实基础。

让青创雏鹰展翅飞翔

“生意增长，就在订单来了。”

杭州全都来了网络科技有限公司沈爱翔是一位典型的青年创业者。他2011年入学浙大，大学期间就创办了“易露营”，毕业前就已经获得两笔股权融资。2015年毕业时，他放弃了世界500强企业的OFFER，与大学好友一起创业。

经过深思熟虑，沈爱翔放弃了之前TOC平台模式，转做面向TOB商家的互联网平台。依托互联网，聚焦民宿市场，服务面广，既服务头部商家，也服务长尾商家，成为民宿PMS系统提供商。

沈爱翔回忆，创业最初的两年非常难，在安吉封闭测试推出的管理软件一面市却无人问津，“即使免费使用，民宿商家也不要”。早在 2017年他就认识江苏银行，股东投资的钱不到两年就烧完了，在江苏银行杭州西溪支行客户经理成泽远的帮助下，第一笔贷款100万元到账，帮助这家青创企业顺利渡过难关。“江苏银行服务很好，流程规范，但不繁琐。对我们创业是扶持也是支持。”沈爱翔对此印象深刻。

守得云开见月明。2018年，公司经营出现转机，开发的一键数据迁移功能以及送3个月时长的优惠服务，让民宿客户纷纷下单。客户从2016年的60多家快速增长到2018年底的600多家。世界民宿巨头爱彼迎，也成为公司第一家直联客户，2019年2月，与抖音合作，搞了一场抖音民宿秀。30个达人，30条短视频。收获2000多单，100万交易额。2020年5月，小红书直联上线，进一步激活了市场需求，“订单不仅来了，而且‘全都来了’。” 公司开始迎来爆发性增长。

2018年公司现金流变正了，并顺利渡过了创业的危险期。随着公司业务的快速增长，江苏银行的信贷融资规模也不断扩大，从最初的100万元，增加到400万元，现在已达到800万元。

业务拓展很好，但沈爱群仍有隐忧，他认为科创企业的本质是人才竞争，作为一家国家高新技术企业、雏鹰计划企业，如果招不到合适的人才，就会影响公司长远成长。

为更好地引导金融支持高层次人才及优质科技型企业发展，结合杭州“人才强市”战略及科技金融环境，江苏银行杭州分行推出了适合本地市场发展实际的“人才科创贷”产品，旨在推动人才金融业务在杭州的本地化探索和服务落地。

江苏银行杭州分行普惠金融部总经理刘振宇介绍，“人才科创贷”产品深入挖掘杭州当地的人才价值，为人才创业提供差异化解决方案，充分提升人才要素价值，该产品最高授信金额1000万元。产品推出近一年以来，得到了杭州市各类人才的积极响应，截至今年6月末，贷款余额2.94亿元，较年初增长率175;累计服务人才企业共计106户，累计投放贷款3.28亿元。

需要银行多一些支持

浙江慧优科技有限公司董事长王向阳创业近10年，开发小程序应用软件，为零售企业、医疗机构搭建数字化服务平台。

“TOB模式优点是比较稳健，但业务回款慢，需要银行更多支持。” 王向阳说，经过前几年的技术积累和客户拓展，公司业务开始往全国拓展，“粮草备不够”，存在明显的资金缺口。

今年年初，王向阳就开始筹划银行融资、股权融资同步走。在有意向的投资公司推荐下，王向阳联系上了江苏银行杭州滨江支行。让王向阳出乎意料的是，江苏银行综合授信批了800万元，新增200万元纯信用的人才科创贷，解了他的燃眉之急。

之前，王向阳也联系过其他银行，不仅信用贷款批不出来，而且贷款还需要抵押，但慧优科技是轻资产的互联网软件公司，没有足够的抵押物。江苏银行的高效服务和对科创企业的容忍度给王向阳留下了良好的印象。

“江苏银行对我们的支持力度比其他银行大，有的银行要抵押，看报表给额度。江苏银行有自己的预判，看未来预期情况给额度，看产品市场竞争力给额度，给科技企业的支持力度是实实在在的。” 王向阳认为，有的银行比较保守，对科创企业的看法还停留在发放传统制造业贷款的思路上，主要看厂房、土地、设备等资产。不重视、不了解科技细分行业和企业发展动向，而江苏银行能做到追踪行业和洞悉企业，“了解行业、了解企业，看得明白，与企业共同成长”。

小企业、大未来。2020年以来，江苏银行杭州分行围绕“两增两控”“融资畅通工程”“两项货币政策工具”等要求，立足杭州区域经济特色，主动顺应数字化时代客户需求新变化和技术创新应用新趋势，坚持创新引领，坚持稳中求进，坚持精准定位，坚持特色发展。把普惠金融业务作为聚焦主业回归本源的经营“圣地”、培植客户抢滩未来的战略“高地”、省外争雄打响品牌的主“阵地”。

百舸争流，奋楫者先。截至6月末，江苏银行杭州分行普惠金融贷款余额46.29亿元，较2019年末余额实现翻番;较今年年初增长率51，超出各项贷款增长率34个百分点。普惠金融贷款户数2400余户，较去年同期超1300户，同比增长118。普惠小微信用贷款余额14.12亿元，占普惠贷款余额的32。

做瞪羚计划的守望者

方志华是湖南人，大学毕业后在杭州一家大型厨具公司做外贸。2011年开始创业，生产多功能料理机，出口欧洲市场。创业十年，方志华已经是细分行业龙头企业——杭州厨意科技有限公司的董事长，公司是国家高新技术企业，入选瞪羚计划。

创业维艰。最缺钱的时候，方志华曾经找过绍兴的一家本土银行，这家银行只给了5万元授信，还需个人担保，这让方志华大失所望，也对银行产生了不信任感。这之后好几年，他不愿意找银行谈融资。

功夫不负有心人。自建的产品生产线终于获得成功。因为出口的产品性能好、品质高，具有市场竞争力，方志华赢得了出口的定价权，“30定金先打过来，70我装船你给钱，没有收账期，公司现金流也很好，根本不需要银行的贷款支持。”方志华乐呵呵地说。

但是，天有不测风云：去年上半年海外疫情爆发，导致公司6个月没出货，而去年1-2月物料入库，一边是没钱收，一边是货款要付3个月账期，方志华当时很紧张，他先找的一家银行审贷没通过，接着他又接触了4-5家银行，想尽快把贷款批下来，钱早点到位。

“江苏银行很无私，1000万授信，比较快。真正放贷是在7-8月，反应很及时，综合服务很好。”方志华对江苏银行的快速响应机制十分满意。

“我们江苏银行与厨意科技最晚对接，最先放款，而且我们给企业的信用贷款额度是1000万元。”江苏银行杭州拱墅支行客户经理杨琪自豪地说。

外销市场做好了，方志华开始筹划内需市场，产品重新研发，重新定义烹饪。从多功能料理机到烹饪机器人，倡导健康膳食云管家。去年9月公司发布田螺云厨品牌，目前已经做到国内小品类头把交椅。方志华的目标是让厨意转型为一家科技类公司，构建云厨生态，引领厨房革命。

“贷款不能只盯大客户，服务小微企业是篇大文章”。江苏银行董事长夏平在2019年提出了基于“台州模式”探索微贷业务试点工作的要求。浙江民营经济发达，杭州分行成为了江苏银行首家试点微贷业务的分行，并以深耕民营市场、服务长尾客户为己任，积极研究与当地经济深度融合的新思路、新举措，为江苏银行普惠金融发展示范、探路。

周同恩表示，该行围绕“四好四培四做四全”小微金融模式，聚焦小微企业，创新微贷模式，率先实现“三个突破”——先行先试实现“新的突破”、平地起高楼实现“量的突破”、擦亮品牌实现“质的突破”。自去年年初启动试点工作以来，该行微贷业务快速发展，已在拱墅、萧山和海创园等3家支行开展试点，创建了“微e融”品牌并在市场上获得了政府、客户、同业的良好口碑。

支持人才就是共创未来

7月5日，归创通桥医疗科技股份有限公司在港交所成功上市。作为一家神经和外周血管介入医疗器械企业，归创通桥是杭州未来科技城第一家上市的人才企业。

“支持人才就是共创未来。”江苏银行杭州分行行长周同恩表示，“支持科技型初创企业，对他们不同的成长阶段给予适配的金融支持，成就科创企业的核心价值，成为我们的战略伙伴。而且科创企业服务好了，未来可以反哺银行。”

支持和陪伴科创企业一路成长，是江苏银行杭州分行作出的庄重承诺。

一诺千金。江苏银行杭州海创园支行行长詹立芳介绍，她2019年6月刚到海创园支行，就认识了归创通桥当家人赵中博士。“归创通桥是未来科技城高层次人才促进会简称‘高促会’企业，虽然企业没有直接的融资需求，但江苏银行通过支持其产业链上下游企业，打开新的银企合作空间。”

浙江海牛环境科技股份有限公司也是一家海归高层次人才创业企业，公司董事长陆乔治兼任高促会会长，从事环保行业污水的提标改造。公司中标的是环保工程类项目，需要垫资生产，曾经受到自有资金不足的困忧。

该如何破解科创企业的融资痛点呢?江苏银行根据海牛环境的订单设计融资服务方案，合理放大信用额度，配置3000万元贷款，彻底解决了企业承接一揽子大订单的资金需求。

生命健康产业是浙江省着力打造的三大科创高地之一，发展生物医药产业，既是机遇，也是挑战。

“做药，是很艰难的事。”杭州安道药业有限公司董事长刘栋博士，受杭州人才招引的感召，毅然回国，组建研发团队，选择未来科技城创业。公司现有35个员工，其中10个博士中，有2个中科院有机所博士，其余8个是海归博士。公司研发阵容强大，“贫血药物研发创业团队”入选2019年度浙江省领军型创业团队。

“做药，得十年磨一剑。”刘栋认为，做药是四个纬度的竞争——人才、技术、资金和时间。“我们做的是治疗贫血新药。过去5年已投入4亿元，2025年之前总共要投25亿元。”从新药研发到临床试验，资金需求十分旺盛。

资金是科创企业的生命线，对生物医药企业来说尤为如此。江苏银行杭州分行特批9000万元授信支持，5000万元10年期项目贷款，4000万元信用贷款。其中基于人才贷的信用贷款，突破了人才贷1500万元的最高限额。“这家企业我们跟踪了一年多，很看好以刘总为首的优秀团队，知名创投机构投入巨资，未来发展前景可期。” 詹立芳道出了“陪伴”的理由。

据悉，安道药业已在临平经济技术开发区拿地20亩，建设“研发+工厂”，上马全自动产品线，未来5年将迎来收获期。

作为我国国产人工电子耳蜗的开拓者，浙江诺尔康神经电子科技股份有限公司是江苏银行杭州分行陪伴多年的老朋友，去年5月周同恩亲自带队，到企业现场办公，现场解决企业金融服务需求。除了日常6000多万元的信贷支持以外，海创园支行协助券商、律所等专业机构，对接外管部门，做好诺尔康拟上市前的服务工作。诺尔康掌门人李方平对江苏银行持续周到的金融服务十分满意。

特别值得一提的是，为深入贯彻国家科技自立自强战略，进一步服务产业链强链补链，提升金融服务关键领域自主创新和重大核心技术攻关水平，江苏银行针对从事或服务“卡脖子”领域技术攻关、成果转化的科创型企业或人才推出了“卡脖子专项贷”，助力科技创新高质量发展。该贷款期限最长3年，可采用信用方式办理。目前杭州分行已对接了汇萃科技、信核数据等一批“卡脖子”领域企业，旨在为我省具有较强的领先性、较高的技术含量、较大的市场需求，需要重点攻关和突破的产品或技术服务的“卡脖子”领域企业和人才提供便捷、专业的金融支持。

人才是创新发展的第一资源。江苏银行正在积极打造“覆盖最广、服务最全、体验最优”的全国领先人才金融服务品牌。正如夏平所说的：“以集成服务关爱贤才，成就人才就是成就自己。金融之美，不仅体现为成就人才之美，还体现为创造社会之美，以金融力量服务高质量发展、构建新发展格局。”十年来，江苏银行杭州分行致力于探索为在杭州创业打拼的人才创办企业提供合适的金融服务方案，截至今年6月末，该行科技金融贷款余额45.11亿元，较年初增长率81，其中信用类贷款占比40;人才金融贷款余额4.68亿元，较年初增长率51，其中信用类贷款占比74。